قد يتأثر سعر التأمين الشامل في السعودية بمجموعة من العوامل، وهي التي يتوقف عليها إمكانية حصول على سعر أقل أو سعر أعلى، لذلك يجب عليك معرفتها قبل اختيار سيارتك الجديدة.
سعر التأمين الشامل في السعودية
ومن المتعارف عليه أن التأمين على السيارات إلزامياً في المملكة العربية السعودية، إذ تولي الحكومة اهتماماً بالغاً لقطاع التأمين بشكل عام، وخاصة على السيارات لتوفير حماية للفرد والمجتمع من الخسائر الناجمة عن الحوادث المفاجئة.
وبطبيعية الحال، يبحث الأغلبية العظمى بيننا عن طريقة للحصول على أقل سعر تأمين سيارة سواء شامل أو ضد الغير، ويتوقف هذا على معايير خاصة بالسيارة والعميل.
في هذا الصدد، سنستعرض أبرز 6 عوامل تؤثر على سعر التأمين الشامل في السعودية، مع استعراض أبرز استثناءات التأمين الشامل.
ما هو التأمين الشامل في السعودية؟
قبل رصد سعر التأمين الشامل، نوضح أولاً المقصود بالتأمين الشامل على السيارة، إذ يُعد برنامجًا تأمينياً، والذي تكون فيه شركة التأمين مسؤولة عن تعويض المؤمن له عن الخسائر والأضرار الملحقة بالسيارة في حال تعرضها لحادث.
كما تعمل وثيقة التأمين الشامل على السيارة، على تغطية تلك الأضرار التي تلحق بالغير أو سيارته ( الطرف المتضرر) في حال كان المؤمن له هو المتسبب في الحادث.
ويتم التعويض للطرفين وفقاً للشروط والأحكام والاستثناءات والملحقات الموضحة في وثيقة التأمين.
فعلى سبيل المثال: في حالة وقوع حادث بين سيارتين فإن وثيقة التأمين الشامل تغطي جميع الأضرار التي تسببت بها أو وقعت عليك وفق البنود المتفق عليها والالتزامان المنصوصة في الوثيقة.
إذ تقوم الشركة بدفع جميع تكاليف إصلاح سيارتك وإصلاح وتعويض الأضرار للأطراف الأخرى التي تسببت بها وكنت مسئولاً عنها.
كما أنه، يُمكن توسيع برنامج تأمين المركبة الشامل مقابل قسط إضافي وفقاً لشركة التأمين التي تتعامل معها، بحيث يشمل التغطيات التالية :
-
استئجار مركبة بديلة للمؤمن أثناء فترة إصلاح المركبة المتضررة.
-
خدمة المساعدة على الطريق.
-
خدمة إصلاح المركبة التالفة في الوكالة أو إحدى الورش.
عوامل تؤثر على سعر التأمين الشامل في السعودية
وكما ذكرنا في البداية هناك عوامل تؤثر على سعر التأمين الشامل في السعودية، فيوجد مجموعة من المعايير التي تم وضعها بشكل رسمي من قبل البنك المركزي (ساما) والتي يتم تحديد سعر التأمين بناءً عليها.
وتشمل العوامل التي تؤثر على سعر التأمين الشامل في السعودية النقاط التالية:
-
يعد السجل المروري، من أبرز العوامل المؤثرة على تحديد سعر التأمين الشامل في السعودية، فكلما كان سجلك خالي من المخالفات والحوادث سيحصل بالطبع على سعر منخفض للتأمين والعكس صحيح.
-
ومن بين المعايير، عُمر مالك السيارة، فيحصل من هم فوق الـ 25 عاماً على سعر مخفضاً عن من هم أقل من ذلك؛ ويرجع ذلك إلى أنهم أكثر تحملاً للمسؤولية أثناء القيادة.
-
كذلك تكلفة السيارة من عوامل تحديد سعر التأمين الشامل، فكلما كانت تكلفة امتلاك السيارة نفسها منخفضة كان التأمين منخفض، وكلما كانت السيارة فارهة كلما ارتفعت قيمة التأمين؛ ويرجع ذلك إلى أن تكلفة تصليح السيارات الفارهة أعلى من السيارات العادية بالطبع.
-
كما يؤثر اسم الشركة المصنعة وطراز السيارة، على قيمة سعر التأمين، فكلما كانت الشركة فاخرة كلما زاد سعر التأمين.
-
كذلك تهتم شركات التأمين بسنة التصنيع بالطبع؛ حيث أن السيارات الحديثة هي أكثر تطورًا وأقل عرضة للحوادث لذلك يمكن أن تقل أسعار التأمين في هذه الحالة.
-
بالإضافة إلى ما سبق، تنخفض قيمة أقساط تأمين السيارات الأكثر سلامة والأقل عرضة للضرر أو إصابة الركاب، فيما تزيد كلفة التأمين إذا كانت السيارة لا تتمتع بأعلى مستوى من معايير السلامة والأمان.
تعديلات التأمين الشامل
في سياق آخر، وبعد رصد عوامل تحديد سعر التأمين الشامل، نصل إلى تعديلات قواعد التأمين الشامل على المركبات، والتي أعلن عنها البنك المركزي مؤخراً. وذلك كجزء من جهود تنظيم قطاع التأمين والإشراف والرقابة عليه، وحفظ حقوق المتعاملين فيه.
وأوضح البنك المركزي عبر بيان له على منصة إكس، أن التعديلات الجديدة تهدف إلى منح العملاء تغطية تأمينية موسعة عن طريق التعديل على التغطية التأمينية الأساسية لتشمل ذوي القرابة، والسائقين الخاصين، ومكفولي المؤمن لهم، إضافة إلى تحديد نطاق تطبيق القواعد لتشمل العملاء من الأفراد فقط، الأمر الذي يتيح للعملاء من المنشآت تحديد التغطيات والمزايا التي تناسب احتياجاتهم التأمينية.
وإليكم التعديلات وفقاً للموقع الرسمي للبنك المركزي:
أهداف التعديلات:
وتشمل أهداف التعديلات الأخيرة النقاط التالية:
-
منح العملاء تغطية تأمينية موسعة عن طريق التعديل على التغطية التأمينية الأساسية لتشمل ذوي القرابة والسائقين الخاصين ومكفولي المؤمن لهم.
-
تمكين العملاء من الشركات من تحديد التغطيات والمزايا التي تناسب احتياجاتهم التأمينية عن طريق التعديل على نطاق تطبيق القواعد لتشمل العملاء من الأفراد فقط
المصدر / المربع نت